Muchas personas están familiarizadas y revisan con frecuencia el saldo de su cuenta bancaria o el estado de su tarjeta de crédito, en buena medida, como una forma de evitar las estafas. Pero pocas dedican unos minutos a revisar un documento que puede influir directamente en el dinero que recibirán durante la jubilación: el estado de cuenta del Seguro Social. Este papel contiene información clave sobre tus ingresos, tus beneficios futuros y hasta tu elegibilidad para Medicare. Detectar un error a tiempo podría hacer una diferencia importante en tus finanzas cuando llegue el momento de retirarte.
Por La Opinión
Si trabajas en Estados Unidos y cotizas al Seguro Social, vale la pena conocer qué información aparece en este documento y por qué es tan importante revisarla con calma. Un dato incorrecto, como un año de ingresos que no fue registrado, puede traducirse en un cheque mensual más bajo durante toda tu jubilación.
Revisa que tu historial de ingresos sea correcto
Uno de los apartados más importantes de tu estado de cuenta es el historial de ganancias. La Administración del Seguro Social (SSA) utiliza esta información para calcular el monto de tus beneficios de jubilación.
El cálculo se basa en los 35 años con mayores ingresos de tu vida laboral. Si falta un año de trabajo o alguno de tus salarios no fue reportado correctamente, tu promedio disminuirá y también lo hará el pago mensual que podrías recibir
Aunque una diferencia de alrededor de 100 dólares al mes pueda parecer pequeña, con el paso de los años esa cantidad puede representar miles de dólares menos durante la jubilación. Por esa razón, conviene revisar que cada año trabajado aparezca correctamente registrado y, si encuentras algún error, comunicarte con la SSA para solicitar una corrección.
Compara cuánto recibirías según la edad en que te jubiles
El estado de cuenta también incluye una estimación de los beneficios que podrías recibir dependiendo de la edad en que solicites el Seguro Social. Encontrarás un cuadro que comienza con los beneficios disponibles a partir de los 62 años y continúa hasta los 70 años. Esta comparación ayuda a entender el impacto que tiene esperar algunos años antes de presentar la solicitud.
Por ejemplo, en algunos casos, esperar hasta los 70 años puede aumentar el cheque mensual en casi 1,200 dólares en comparación con solicitar los beneficios apenas seas elegible a los 62 años. Esa diferencia puede ser determinante para cubrir gastos médicos, vivienda o alimentación durante el retiro.
Lea más en La Opinión