Firmar una hipoteca fija desde el 2,55% TIN, encontrar tipos mixtos que retrasan la parte variable durante años o atarte al euríbor con un diferencial ajustado son tres caminos abiertos este mes de agosto en entidades como Ibercaja, Banco Sabadell o Kutxabank. Eso sí: debes tener en cuenta que detrás de casi cada uno de esos tipos hay condiciones de vinculación (nómina, seguros, planes de pensiones) que conviene leer con calma antes de decidir. El momento ayuda a comparar con la cabeza fría. El euríbor a doce meses cerró julio con una media del 2,855% , y el Banco Central Europeo mantuvo los tipos en su reunión del 23 de julio, con la facilidad de depósito en el 2,25%. Con el índice estabilizado tras meses de bajadas, la banca ha vuelto a competir por captar hipotecas, y eso se nota en los tipos fijos y en los diferenciales de las variables. Quédate con una idea antes de entrar en materia: el tipo que anuncia el banco suele ser el TIN, pero lo que te dice cuánto cuesta de verdad el préstamo cada año es la TAE , porque suma comisiones y productos vinculados. Y en las mixtas y variables hay un segundo dato que pesa tanto como el tipo: cuántos años pagas a un precio conocido antes de que entre en juego el euríbor. Ibercaja ( 3,49% TAE ), Banca March ( 3,01% TAE ), Banco Sabadell ( 3,58% TAE ), Cajamar ( 3,44% TAE ) y CaixaBank ( 4,26% TAE ) son las cinco opciones a tipo fijo de esta comparativa, la vía para quien prefiere pagar siempre la misma cuota, sin sobresaltos, durante toda la vida del préstamo. Ibercaja pone el tipo fijo más bajo de esta comparativa: un 2,55% TIN que no cambia en toda la vida del préstamo, con una TAE del 3,49% a 25 años . Es el punto de partida más ajustado para quien busca una cuota inamovible y el número más bajo de salida. Ese tipo sale a cuenta si centralizas tu vida financiera en el banco: la bonificación máxima pide domiciliar una nómina de al menos 2.500 euros , una tarjeta con uso mínimo, tres recibos, seguros de hogar y de vida y una aportación mensual de 75 euros a un fondo. Cuantos menos requisitos cumplas, más sube el tipo. En Banca March, el TIN del 2,65% y la TAE del 3,01% casi se tocan , y esa es la TAE más ajustada de las cinco fijas: apenas hay distancia entre el tipo del anuncio y el coste real, porque no carga comisión de apertura. El plazo llega hasta 30 años. Está pensada para importes altos, con un préstamo que parte de un mínimo desde los 150.000 euros . Para acceder a sus condiciones pide domiciliar ingresos recurrentes desde 4.000 euros al mes en su cuenta digital y contratar seguros de vida y de hogar, así que encaja sobre todo con quien financia una compra elevada. Banco Sabadell reparte su bonificación por tramos, y esa es su particularidad: no es todo o nada. Su hipoteca fija se firma con un 2,75% TIN y una TAE del 3,58% a 30 años , sin comisión de apertura, y el tipo baja según cuántos productos sumes: nómina, seguro de hogar, seguro de vida o seguro de protección de pagos. Esa mecánica escalonada encaja con quien no puede o no quiere cumplir todas las vinculaciones a la vez , porque cada producto que añades rebaja un poco el tipo sin obligarte al paquete completo. Conviene tener presente que aplica comisión por amortización anticipada solo durante los primeros años. Cajamar añade un requisito que no verás en las demás: para acceder a su mejor tipo hay que hacerse socio de la entidad, con una aportación de unos 61 euros. A cambio ofrece un 2,85% TIN y una TAE del 3,44% a 30 años , sin comisión de apertura. Además de la condición de socio, la bonificación completa pide domiciliar la nómina y contratar seguros, y está orientada a unidades familiares con ingresos por encima de los 4.000 euros al mes . Es una opción a estudiar para quien ya tiene o no le importa asumir esa relación con el banco. CaixaBank firma la TAE más alta de las cinco, un 4,26% con un 2,85% TIN a 30 años, pero también es la que más margen deja para rebajar el tipo por la vía de la vinculación: hasta un punto porcentual menos de TIN si combinas varios productos. Ese descuento de hasta el 1% se consigue sumando nómina, recibos, tarjeta, seguro de hogar, seguro de vida e incluso una alarma , y tampoco carga comisión de apertura. Encaja con quien está dispuesto a concentrar toda su relación bancaria en la entidad a cambio del mayor recorte. Las mixtas son el término medio: pagas un tipo fijo durante los primeros años y solo después la cuota pasa a depender del euríbor. Banco Sabadell ( 3,90% TAE ), Pibank ( 3,30% TAE ), Ibercaja ( 3,77% TAE ), Abanca ( 5,11% TAE ) y una segunda variante de Ibercaja con tramo fijo a diez años ( 3,45% TAE ) completan este apartado. Banco Sabadell arranca con el tipo de salida más bajo de las mixtas: un 1,80% TIN durante los tres primeros años. Es el tramo fijo más corto del grupo, así que la cuota pasa antes a moverse con el euríbor, al que después se suma un diferencial del 0,70%. La TAE queda en el 3,90% a 30 años. Encaja con quien apuesta a que el euríbor seguirá contenido dentro de tres años y prefiere pagar muy poco al principio. Como en su hipoteca fija, no cobra comisión de apertura y la bonificación del tipo se reparte por tramos según los productos que contrates. Pibank es la mixta con la TAE más baja de esta comparativa, un 3,30% , y lo consigue por la vía más limpia: sin comisiones de apertura, estudio o amortización y sin obligarte a domiciliar nómina ni contratar un paquete de productos, más allá de una cuenta y un seguro de daños. Ofrece un 1,99% TIN durante los cuatro primeros años. Se contrata al cien por cien online, financia hasta el 90% de la compra y llega a un plazo de 35 años, el más largo de este grupo. Es la puerta de entrada natural para quien huye de las vinculaciones y quiere calcular el coste sin letra pequeña añadida. Ibercaja estira el tramo fijo a cinco años con un 2,00% TIN, dos años más a precio cerrado que la de Sabadell. Pasado ese periodo, la cuota se calcula con el euríbor más un diferencial del 0,60%, y la TAE se sitúa en el 3,77% a 25 años . Como en su hipoteca fija, el mejor tipo llega cumpliendo su cuadro de vinculaciones: nómina desde 2.500 euros, tarjeta, tres recibos, seguros de hogar y vida y aportación mensual a un fondo. Interesa a quien quiere más años de tranquilidad antes de asomarse al índice. Abanca firma la TAE más alta de las mixtas, un 5,11% , con un 2,05% TIN durante los cinco primeros años. Su rasgo propio es que no carga ninguna comisión y que la bonificación se reparte entre varios productos vinculables, aplicándose sobre todo al diferencial a partir del sexto año, cuando empieza la parte variable. Ese diseño premia la vinculación justo cuando la cuota deja de ser fija , y no antes. Puede convenir a quien planea mantener la relación con el banco a largo plazo y prefiere suavizar el tramo variable más que el fijo. La segunda variante de Ibercaja alarga el tipo fijo hasta diez años, el tramo más largo de todas las mixtas, con un 2,10% TIN. A cambio de esa década a precio conocido, su TAE se queda en el 3,45% a 25 años , por debajo de la versión a cinco años de la propia entidad. Después de esos diez años, la cuota pasa al euríbor más un diferencial del 0,60% . Pide el mismo cuadro de vinculaciones que el resto de hipotecas de Ibercaja, y es la alternativa para quien quiere aplazar lo máximo posible la exposición al índice sin renunciar a un tipo de salida contenido. En las variables la cuota se mueve con el euríbor desde el principio, salvo un primer tramo con tipo fijo de arranque. Kutxabank ( 3,67% TAE ), Banco Sabadell ( 3,98% TAE ), COINC ( 3,29% TAE ), Bankinter ( 3,66% TAE ) y Unicaja ( 4,20% TAE ) son las cinco que cierran esta comparativa, y aquí el dato que más pesa a largo plazo es el diferencial que se suma al índice. Kutxabank baja el diferencial al mínimo del grupo para el largo plazo: euríbor más 0,49%, una vez pasado el primer año a un 1,96% TIN. Es el dato que más cuenta en una hipoteca que vas a pagar durante décadas, y se refleja en una TAE del 3,67% a 30 años . Ese diferencial bonificado pide domiciliar una nómina desde 3.000 euros , aportar a un plan de pensiones o EPSV y contratar su seguro de hogar; si dejas de cumplir alguna condición, el diferencial sube a partir del segundo año. Encaja con quien puede sostener esa vinculación de forma estable. Banco Sabadell ofrece el arranque más suave: un 1,50% TIN durante los doce primeros meses, el tipo de salida más bajo de las variables. Después, la cuota pasa al euríbor más un diferencial del 0,50%, con una TAE del 3,98% a 30 años . Ese primer año barato alivia el inicio, cuando más aprietan la mudanza y los gastos de entrada. Como en el resto de su gama, no cobra comisión de apertura y bonifica el tipo por tramos según los productos que sumes, sin exigir el paquete completo de golpe. COINC, la marca digital de Bankinter, es la variable con la TAE más baja de esta comparativa, un 3,29% , y la que menos te ata: sin comisiones y sin vinculación obligatoria. Parte de un 2,30% TIN el primer año y después aplica euríbor más 0,50%. Si quieres, puedes rebajar el diferencial en 0,40 puntos abriendo una cuenta , pero es opcional, no una condición para contratar. Es la elección para quien prioriza no atarse a nóminas ni seguros y prefiere gestionar todo online. Bankinter alarga el tramo inicial a precio fijo hasta 36 meses, tres años con un 2,30% TIN antes de que entre el euríbor más un diferencial del 0,50%. Es el arranque protegido más largo de las variables, y su TAE queda en el 3,66% a 30 años . Su tipo se bonifica con la cuenta nómina, un seguro de vida y un seguro multirriesgo de hogar ; si dejas de cumplir alguna de esas vinculaciones, el tipo sube de forma automática. Interesa a quien quiere tres años de cuota estable antes de exponerse al índice. Unicaja reserva su variable para nóminas a partir de 2.000 euros al mes, un umbral de entrada más asequible que el de otras entidades del grupo. Ofrece un 1,90% TIN el primer año y después euríbor más un diferencial del 0,55%, con una TAE del 4,20% a 30 años . La bonificación máxima pide, además de la nómina, seguro de hogar, seguro de vida y un plan de pensiones. Es una opción a considerar para quien no llega a los ingresos que exigen otras variables pero sí puede asumir sus seguros y su plan. La diferencia está en cómo se calcula tu cuota. En una hipoteca fija pagas el mismo tipo de interés durante toda la vida del préstamo : la cuota no cambia, llueva o truene en los mercados. Ganas tranquilidad y previsión, a cambio de un tipo de salida algo más alto que el de una variable. En una hipoteca variable, la cuota se revisa de forma periódica según un índice de referencia , casi siempre el euríbor, al que el banco suma un diferencial fijo. Si el euríbor baja, pagas menos; si sube, pagas más. Suele arrancar con un tramo inicial a tipo fijo de uno a tres años. La mixta combina las dos : un primer periodo a tipo fijo, habitualmente de tres a diez años, y a partir de ahí cuota variable ligada al euríbor. Es una fórmula pensada para quien quiere certeza durante los primeros años, que son los de mayor deuda pendiente, y acepta la incertidumbre después. Más allá del tipo que anuncia cada banco, hay cinco frentes que conviene mirar antes de firmar: – El TIN y la TAE : el TIN es el interés nominal; la TAE añade comisiones y productos vinculados y refleja el coste real anual. Compara siempre TAE con TAE, no un TIN con otro. – El diferencial, en mixtas y variables : es lo que el banco suma al euríbor cuando termina el tramo fijo. En un préstamo a treinta años pesa más que el tipo de arranque, porque te acompaña la mayor parte de la vida del crédito. – Las bonificaciones y su letra pequeña : nómina, seguros, tarjetas o planes de pensiones rebajan el tipo, pero suman coste y ataduras. Calcula si te compensan y qué pasa con la cuota si un año dejas de cumplir alguna. – Las comisiones : de apertura, de amortización anticipada y de subrogación. Un tipo algo más alto sin comisiones puede salir más a cuenta que uno bajo cargado de gastos. – El plazo del tramo fijo : en una mixta, cuántos años pagas a precio conocido antes de asomarte al euríbor es tan decisivo como el propio tipo. La decisión entre fija, mixta y variable depende en buena medida de hacia dónde vaya el euríbor , y ahí el escenario se ha calmado. El índice a doce meses se ha alejado de los máximos de años anteriores tras una larga serie de recortes en el precio del dinero. La pausa del Banco Central Europeo, que en julio dejó los tipos sin cambios, apunta a que el euríbor podría moverse en un rango más estrecho a corto plazo , aunque nadie puede garantizar su recorrido. Para ti, la lectura es sencilla: con el índice estabilizado, las variables resultan menos imprevisibles que hace un par de años , mientras que las fijas y las mixtas siguen ofreciendo la certeza de una cuota conocida. Cuál encaja mejor depende de tu tolerancia a que la cuota se mueva y de cuántos años quieras pagar a precio cerrado. Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 07/08/2026). La tabla muestra las hipotecas fijas con el interés más bajo a un plazo de hasta 25 años. Se toma como referencia este plazo porque es el que mejor se adapta al plazo medio al que se firman las hipotecas en España, según los últimos datos disponibles del INE. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: la comisión de apertura; el porcentaje máximo sobre el valor de tasación que permite financiar.; la comisión por amortización anticipada parcial y/o total; el número de productos/servicios que hace falta contratar para conseguir la máxima bonificación; la diferencia entre el interés bonificado y el interés sin bonificar (cuanto menor sea la diferencia, mejor). La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el plazo elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas. Las hipotecas que se muestran en este artículo se corresponden con las que ofrece el banco a clientes que acepten cumplir con los requisitos para obtener la máxima bonificación. Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 07/08/2026). Los criterios para ordenar las ofertas de hipotecas son: 1º Diferencial; 2º Interés de salida; 3º Comisiones; 4º Número de productos vinculados. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas. Las hipotecas que se muestran en este artículo se corresponden con las que ofrece el banco a clientes que acepten cumplir con los requisitos para obtener la máxima bonificación.