Firmar una hipoteca a tipo fijo con un interés desde el 2,55% TIN es posible este agosto con entidades como Ibercaja, Banca March o Banco Sabadell . Eso sí: ese número del escaparate suele ser el tipo bonificado, el que solo consigues si te llevas al banco la nómina, los seguros y algún producto de ahorro más. El momento explica el interés por el tipo fijo. El euríbor cerró julio en el 2,855%, su nivel más alto desde septiembre de 2024, según el Banco de España. Con la referencia de las hipotecas variables ahí arriba, cerrar hoy un tipo para toda la vida del préstamo devuelve una certeza que hace unos meses costaba más encontrar. Quédate con una idea antes de entrar en materia: el tipo que anuncia el banco es el TIN, pero lo que de verdad marca lo que pagas cada mes es la TAE , que suma las comisiones y el coste de cumplir esa bonificación. Por eso el TIN más bajo no siempre es la hipoteca más barata. Ibercaja ( 3,49% TAE ), Banca March ( 3,01% TAE ) y Banco Sabadell ( 3,58% TAE ) forman el podio de este mes: tres fijas sin comisión de apertura, pero con condiciones muy distintas en el tipo y en lo que cada banco pide a cambio. La de Ibercaja firma el TIN más bajo de la selección, un 2,55% a tipo fijo. Pero es el tipo bonificado: para llegar a él necesitas domiciliar una nómina de al menos 2.500 euros , contratar los seguros de hogar y de vida del banco y aportar 75 euros al mes a un fondo de inversión suyo, entre otros requisitos. Sin cumplirlos, el tipo sube al 3,55%. No cobra comisión de apertura y financia hasta el 80% de la compra, un porcentaje que llega al 95% si eres menor de 35 años. A cambio del tipo cerrado, su TAE se queda en el 3,49% , más alta que la de otras del podio precisamente por el coste de esa vinculación. El plazo máximo es de 25 años. Banca March no firma el TIN más bajo del ranking (se queda en el 2,65%), pero sí la TAE más contenida de todas: un 3,01% . Es una fija a 30 años orientada a importes altos, con un préstamo mínimo de 150.000 euros en una subrogación y de 200.000 en una hipoteca nueva. Tampoco cobra comisión de apertura y financia hasta el 80% en primera vivienda, el 70% en segunda . Su tipo se puede rebajar hasta 0,70 puntos por vinculación: domiciliar una nómina de al menos 2.000 euros y contratar con el banco el seguro de vida y el de hogar. Sin nada de eso, parte de un tipo más alto. El Sabadell repite el esquema del tipo bonificado: su 2,75% a tipo fijo exige domiciliar la nómina o la pensión y contratar tres seguros con el banco, los de hogar, vida y protección de pagos. Sin esa vinculación, el tipo sube al 3,75%. Su TAE, un 3,58% , es la más alta del podio por ese mismo motivo. Como sus dos compañeras del podio, no cobra comisión de apertura, y además asume los gastos de constitución de la hipoteca. Financia hasta el 80% en primera vivienda y el 70% en segunda, con un plazo máximo de 30 años . Por debajo del podio la oferta sigue siendo amplia y con tipos fijos muy ajustados. Estas son las otras siete opciones, con su TIN de partida y la TAE que las hace comparables. Cajamar parte de un 2,85% TIN con una TAE del 3,44% , dos cifras que no se separan demasiado, a un plazo de hasta 30 años. Caixabank arranca con el mismo tipo nominal que Cajamar, un 2,85% TIN, pero su TAE sube hasta el 4,26% , bastante por encima de ese tipo de partida. También a 30 años. Openbank ofrece la TAE más ajustada de este segundo grupo, un 3,42% , sobre un TIN del 2,86% y con un plazo de hasta 25 años. En ABANCA el contraste es el más llamativo: un TIN del 2,95% que convive con la TAE más alta de toda la selección, un 5,24% . Conviene mirar bien esa diferencia antes de decidir. El plazo llega a 25 años. BBVA comparte el 2,95% TIN de ABANCA, pero rebaja mucho la TAE, hasta el 3,87% , a un plazo de hasta 25 años. El Santander, como indica su propio nombre, es una fija bonificada: su 2,96% TIN deja la TAE en el 3,65% , a un plazo de hasta 30 años. imagin firma el TIN más alto de la selección, un 3,05%, aunque su TAE se mantiene contenida en el 3,77% , también a 30 años. Una hipoteca a tipo fijo aplica el mismo interés durante toda la vida del préstamo , así que la cuota que pagas el primer mes es la misma que pagarás dentro de veinte años. Ganas previsibilidad: sabes de antemano cuánto te va a costar y el euríbor deja de afectarte. En una hipoteca variable, en cambio, la cuota se calcula sumando el euríbor más un diferencial fijo , y se revisa cada seis o doce meses. Cuando la referencia sube, la cuota sube; cuando baja, alivia. La fija cambia esa incertidumbre por un tipo cerrado que, a cambio, suele partir algo más alto que el diferencial de una variable en épocas de tipos bajos. El tipo que llama la atención en el anuncio casi siempre es el bonificado, el que solo se aplica si contratas con el banco una lista de productos: nómina domiciliada, seguros de hogar y de vida, a veces un plan de pensiones o un fondo. Sin esa vinculación, el interés sube, y el coste de esos productos también cuenta a la hora de comparar. La cifra que recoge todo eso es la TAE, no el TIN. Conviene revisar además tres detalles antes de firmar. La comisión de apertura , que hoy muchas entidades no cobran. La comisión por amortización anticipada , que se aplica si adelantas pagos o cancelas antes de tiempo. Y el porcentaje de financiación : lo habitual es que el banco preste hasta el 80% del valor, así que necesitas tener ahorrado el 20% restante más los gastos de la operación. Fuente: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 08/08/2026). La tabla muestra las hipotecas fijas con el interés más bajo a un plazo de hasta 25 años. Se toma como referencia este plazo porque es el que mejor se adapta al plazo medio al que se firman las hipotecas en España, según los últimos datos disponibles del INE. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: la comisión de apertura; el porcentaje máximo sobre el valor de tasación que permite financiar.; la comisión por amortización anticipada parcial y/o total; el número de productos/servicios que hace falta contratar para conseguir la máxima bonificación; la diferencia entre el interés bonificado y el interés sin bonificar (cuanto menor sea la diferencia, mejor). La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el plazo elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas. Las hipotecas que se muestran en este artículo se corresponden con las que ofrece el banco a clientes que acepten cumplir con los requisitos para obtener la máxima bonificación.