Que un banco te pague hasta un 3,06% TIN por un dinero que puedes retirar cuando quieras es posible este mes con cuentas como las de Trade Republic, Raisin o Bunq. Eso sí: debes leer la letra pequeña, porque detrás de esos tipos suele haber un plazo que caduca a los pocos meses o un requisito de nómina que cambia por completo las cuentas. El momento invita a comparar. El Banco Central Europeo mantuvo los tipos sin cambios en su reunión del 23 de julio y dejó la facilidad de depósito en el 2,25%, ese suelo que da a la banca margen para competir por el ahorro. Al mismo tiempo, el IPC repuntó en julio hasta el 3,5% interanual según el indicador adelantado del INE, su nivel más alto desde mayo de 2024. Con la inflación otra vez al alza, el dinero parado pierde valor más deprisa y rentabilizarlo, aunque sea en parte, pesa más que hace unos meses . Quédate con una idea antes de entrar en materia: el número que los bancos ponen en grande casi siempre es el TIN, pero lo que de verdad te dice cuánto rinde tu dinero en un año es la TAE . Cuando el tipo alto solo dura unos meses, la TAE lo recoge y baja; por eso dos cuentas con un TIN casi idéntico pueden acabar pagándote cosas muy distintas. Trade Republic ( 3,04% TAE ), Openbank ( 2,50% TAE ), Bunq ( 3,01% TIN ), Cajamar ( 1,52% TAE ), Raisin ( 3,10% TAE ), ABANCA ( 2,00% TAE ) e ING ( 1,00% TAE ) son las siete cuentas que puedes contratar este mes sin renunciar a tener el dinero a mano. Aquí el TIN (3,00%) y la TAE (3,04%) casi coinciden, y esa TAE es la más alta de la selección que no depende de una promoción con fecha de caducidad. Trade Republic paga ese interés sin pedirte nómina, vinculación ni permanencia, desde el primer euro. Remunera hasta 50.000 euros; lo que supere esa cifra rinde a un 2,25% TAE . Tiene IBAN español y Bizum, y tus depósitos quedan cubiertos por el fondo de garantía alemán, que como el español responde hasta 100.000 euros por titular y entidad. Openbank, con el respaldo del Grupo Santander, paga un 2,50% TAE (2,47% TIN) durante los doce primeros meses, desde el primer euro y sin fijar un saldo máximo remunerado. Cumplido ese año, el dinero pasa a rendir al tipo vigente entonces. Está reservada a nuevos clientes y, para activarla, tienes que trasladar tu Bizum a la entidad . No cobra comisiones y sus depósitos responden ante el fondo de garantía español, el mismo que cubre las cuentas de la banca nacional hasta 100.000 euros por titular. Bunq mantiene su 3,01% TIN sin un plazo promocional que lo desinfle, pero con una salvedad importante: no publica la TAE , que es el dato con el que de verdad podrías compararla con el resto. Su Cuenta de Ahorro entra en el plan gratuito Bunq Free y abona los intereses cada semana. Tiene IBAN español, aunque el banco opera con licencia neerlandesa, así que la garantía de tus depósitos la aporta el fondo de los Países Bajos, que igual que el español cubre hasta 100.000 euros por titular. La Cuenta Online Wefferent de Cajamar es el ejemplo perfecto de por qué conviene mirar la TAE: anuncia un 3% TIN, pero como solo lo paga durante los seis primeros meses, su TAE se queda en el 1,52% . Ese es el número comparable, y pasado el plazo el saldo deja de remunerarse. Remunera hasta 50.000 euros desde el primer céntimo y pide tres cosas: ser nuevo cliente, activar Bizum y operar online. No cobra comisiones de mantenimiento ni de tarjeta. Raisin coloca en su Cuenta Bienvenida el TIN más alto del ranking, un 3,06%, pero conviene leer el plazo: solo dura los tres primeros meses. Aun así, su TAE es del 3,10% , la más alta de esta selección. No pide vinculación y está abierta solo a nuevos clientes, con un saldo desde 1 euro y hasta 60.000 . Se contrata a través de la plataforma Raisin, sin comisiones, y tus depósitos quedan cubiertos por el fondo de garantía alemán, que responde hasta 100.000 euros por titular como el español. ABANCA paga un 2% TAE (2% TIN) durante los doce primeros meses, pero con una condición que marca la diferencia: tienes que domiciliar una nómina de al menos 1.200 euros al mes. Es el requisito de ingresos más exigente de las siete. A cambio, no fija un tope de saldo máximo remunerado y no cobra comisiones de mantenimiento. Cumplido el año, el tipo pasa a revisarse. La de ING es la remuneración más baja de la lista, un 1,00% TAE (0,995% TIN), y aun así tiene su lógica. Ese tipo se aplica a la Cuenta Naranja mientras mantengas la Cuenta Nómina de ING; sin ella, el interés baja. La Cuenta Nómina te sale gratis si domicilias una nómina, pensión o prestación de al menos 700 euros al mes ; en caso contrario, cuesta 3 euros mensuales. Encaja sobre todo si ya piensas llevar ahí tu nómina y quieres que el ahorro te rente algo por el camino, sin un tope práctico de saldo. Antes de firmar cualquiera de estas cuentas, compara siempre TAE con TAE : es la única cifra que pone en el mismo plano un tipo permanente y otro que solo dura unos meses. El TIN del cartel puede ser idéntico en dos cuentas y rendir cosas muy distintas según cuánto dure y con qué frecuencia se liquide. Mira también hasta qué saldo se paga el interés, porque algunas entidades ponen un tope, y qué te piden a cambio: una nómina domiciliada, activar Bizum o una permanencia no son lo mismo que una cuenta sin ataduras. Si el banco es extranjero o contratas a través de una plataforma, comprueba qué país responde por tus depósitos : la cobertura está armonizada en la Unión Europea hasta 100.000 euros por titular y entidad, pero el organismo al que reclamarías no siempre es el español. Y no olvides a Hacienda: los intereses tributan como rendimiento del capital mobiliario y la entidad practica una retención al abonártelos , así que lo que acaba en tu bolsillo nunca es el bruto que calculas con el tipo. El Banco Central Europeo dejó los tipos quietos en su reunión del 23 de julio, con la facilidad de depósito en el 2,25%. Ese suelo es el que permite a la banca seguir compitiendo por captar ahorro, y explica que este mes convivan varias cuentas rondando el 3% TIN . Con el IPC de nuevo en el 3,5% interanual, el dinero parado en una cuenta corriente pierde poder adquisitivo más rápido de lo que lo hacía a principios de año , así que rentabilizarlo, aunque sea en parte, tiene más sentido que nunca. Eso sí, buena parte de estos tipos llevan fecha de caducidad: los tramos bonificados se agotan en tres, seis o doce meses, y conviene apuntar cuándo termina cada uno para revisar entonces a cuánto se queda el saldo. Fuente: Kelisto.es a 06/08/2026 con información de las páginas web de las entidades comercializadas por bancos que han aceptado que sus ofertas aparezcan en este medio.