Elegir dónde dejar tus ahorros empieza por una pregunta sencilla: cuándo vas a necesitar ese dinero. Si puede hacerte falta en cualquier momento, cuentas como las de Openbank o Trade Republic te pagan hasta un 3,25% TAE . Si puedes olvidarte de él durante un año, el depósito de SME Bank vía Raisin alcanza un 3,24% TAE . Eso sí, detrás de varias de estas cifras hay un plazo promocional que conviene leer con calma. La diferencia entre las dos opciones se ve mejor en euros. Con 10.000 euros durante un año, un 3,25% TAE deja unos 325 euros brutos y un 3,24% TAE , unos 324 euros. Es decir, un euro de diferencia antes de la retención, porque los intereses tributan como rendimiento del capital. Por ello, en esta comparativa es preferible tener en cuenta tu calendario que arañar unas décimas. La cuenta remunerada mantiene el dinero disponible, mientras que el depósito a plazo pacta la remuneración durante un periodo concreto a cambio de que no lo toques. Openbank ( 3,25% TAE ), Trade Republic ( 3,04% TAE ), Bankinter ( 3,00% TAE ), EBN ( 2,50% TAE ), B100 ( 3,15% TAE ), Raisin ( 3,10% TAE ), Bunq (3,11% TIN), Cajamar ( 2,27% TAE ), ABANCA ( 2,00% TAE ) y N26 ( 1,30% TAE ) son las opciones de este mes para que tus ahorros rindan en una cuenta. La Cuenta Remunerada de Openbank firma la TAE más alta de esta selección: un 3,20% TIN (Tipo de Interés Nominal) durante los 12 primeros meses, que equivale a un 3,25% TAE (Tasa Anual Equivalente). Remunera desde el primer euro y, según la propia entidad, sin un saldo máximo. Está reservada a nuevos clientes, que deben registrarse con el código OPEN325 hasta el 29 de octubre de 2026. Una vez transcurridos los 12 meses , el dinero pasa a la Cuenta de Ahorro Openbank al tipo vigente en ese momento. Los intereses se abonan cada mes y el saldo tiene que estar en la cuenta remunerada, no en la corriente. Además, los traspasos entre ambas son gratuitos e inmediatos y puedes retirar todo o parte cuando lo necesites. No cobra comisiones de mantenimiento, administración ni cancelación. Cuenta con el respaldo del Fondo de Garantía de Depósitos español, que cubre hasta 100.000 euros por cuenta y titular, por lo que es interesante para quien busca un tipo alto durante todo un año sin renunciar a tener el dinero a mano. En la Cuenta Trade Republic el TIN y la TAE apenas se separan: un 3,00% TIN y un 3,04% TAE . Cuando las dos cifras van tan juntas, el tipo que ves anunciado se parece mucho a lo que acaba rindiendo tu dinero en un año. Bankinter llega justo al 3,00% TAE con su Cuenta Digital, a partir de un 2,96% TIN. Es decir, una rentabilidad anual del 3% sobre el saldo remunerado. Como indica su nombre, la Cuenta Remunerada de EBN está orientada a inversores. Paga un 2,48% TIN, con una TAE del 2,50% . EBN aparece dos veces en esta comparativa, porque también tiene un depósito a 12 meses entre las alternativas. Ten en cuenta este doble papel si ya eres cliente: la misma entidad te ofrece las dos vías. La Cuenta Health de B100 ofrece un 3,106% TIN, que se traduce en un 3,15% TAE . Es la segunda TAE más alta entre las cuentas de este mes, solo por detrás de la de Openbank. La Cuenta Bienvenida de Raisin paga un 3,06% TIN durante los tres primeros meses, el periodo bonificado más corto de esta selección, con una TAE del 3,10% . Si la contratas ahora, ese tramo termina a comienzos del próximo año, así que conviene apuntar la fecha y comprobar entonces a qué tipo queda el saldo. Raisin vuelve a aparecer entre los depósitos , como plataforma a través de la que se contrata el de SME Bank. Bunq ofrece un 3,11% TIN en su Cuenta de Ahorro, sin TAE publicada. Por ello, la comparación con el resto de cuentas se hace sobre el tipo nominal, que es una referencia útil pero no recoge cómo se liquidan los intereses a lo largo del año. La Cuenta Online de Cajamar paga un 2,25% TIN durante 12 meses, con una TAE del 2,27% . Es un periodo bonificado largo, que cubre el año completo. La misma duración, 12 meses, tiene el tipo de la Cuenta Remunerada de ABANCA: un 2% TIN que equivale a un 2,00% TAE . Aquí las dos cifras coinciden, lo que facilita saber desde el principio cuánto rendirá tu dinero ese año. En la Cuenta de ahorro N26 el orden habitual de las cifras se invierte: el TIN es del 1,50% y la TAE, del 1,30% . Por eso, al compararla con el resto, la referencia es la TAE. SME Bank vía Raisin ( 3,24% TAE ), EBN ( 3,10% TAE ), BFF Bank ( 2,779% TAE ) y Self Bank ( 2,75% TAE ) son la alternativa para quien puede dejar el dinero quieto entre 9 y 12 meses. El Depósito a 12 meses de SME Bank, que se contrata a través de Raisin, ofrece un 3,24% TAE , la más alta de estos cuatro depósitos. Su plazo coincide con el del tipo promocional de Openbank, lo que permite comparar las dos vías sobre el mismo año. El dinero queda respaldado por el Fondo de Garantía de Lituania. EBN paga por su Depósito Nuevo Ahorro a 12 meses un 3,10% TAE , 0,60 puntos más que por su cuenta para inversores. Esa diferencia es, en concreto, lo que la entidad ofrece a cambio de que el dinero quede inmovilizado durante un año. Está respaldado por el Fondo de Garantía de Depósitos español, que cubre hasta 100.000 euros por cuenta y titular. El Depósito Facto de BFF Bank tiene el plazo más corto de los cuatro, nueve meses, con un 2,779% TAE . Encaja con quien prefiere recuperar el dinero antes de que pase un año completo. Cuenta con el respaldo del Fondo de Garantía de Italia. El Depósito a 12 meses de Self Bank paga un 2,75% TAE y está respaldado por el Fondo de Garantía de Depósitos español, que cubre hasta 100.000 euros por cuenta y titular. Es una opción interesante para quien quiere un plazo de un año con un banco de cobertura española. Una cuenta remunerada te paga por el saldo que mantienes en ella y te permite sacarlo, todo o una parte, cuando lo necesites. A cambio, la entidad puede modificar el tipo con el tiempo, y en muchas de estas cuentas el interés más alto solo dura un periodo concreto. El depósito a plazo funciona al revés. Pactas la remuneración y el plazo al contratarlo, y el dinero queda inmovilizado hasta el vencimiento. Sacarlo antes depende de las condiciones de cada depósito, así que conviene revisarlas antes de firmar. Por ello, al comparar las mejores cuentas remuneradas con un depósito , la TAE sirve para medir el rendimiento, pero no responde a la otra pregunta: si podrás disponer del dinero mientras tanto. En ambos casos, además, los intereses tributan igual, como rendimiento del capital mobiliario, y la entidad practica una retención al abonarlos. Una fórmula habitual es separar el dinero por usos. La parte que puede hacerte falta en cualquier momento, como un colchón para imprevistos, tiene sentido en una cuenta, y en ese caso se suele buscar entre las cuentas remuneradas sin comisiones. La parte que no vas a tocar en un año puede ir a un depósito. Ten en cuenta también las fechas. Si contratas este mes, un tramo bonificado de tres meses termina en enero, un depósito a nueve meses vence en julio de 2027 y los depósitos y las cuentas con tipo a 12 meses llegan hasta octubre de 2027. Apuntar esos vencimientos te permite revisar a tiempo si el dinero sigue en el sitio que más te interesa. Fuente: Kelisto.es a 19/10/2026 con información de las páginas web de las entidades. Este artículo muestra una selección de las cuentas remuneradas con un TIN más elevado (y otras alternativas en depósitos) que se pueden contratar actualmente desde Kelisto.es y que son comercializadas por bancos que han aceptado aparecer en este artículo. Las ofertas se ordenan conforme a una combinación de criterios, entre los que se encuentran sus condiciones comerciales, su remuneración y el interés mostrado por los usuarios.