Cobrar de la Administración suele contar a tu favor cuando se estudia el riesgo de una hipoteca: es un sueldo que no depende de cómo le vaya a una empresa. El tipo, sin embargo, sale de lo que cada banco pide a cambio, y este mes eso va de domiciliar 600 euros de nómina en CaixaBank a 3.000 en Kutxabank. Con una nómina previsible, lo que menos controlas es el euríbor a 12 meses , que mueve la cuota de las variables y de las mixtas al acabar su tramo fijo. Según el Banco de España, su media de septiembre fue del 3,243%, algo más de un punto por encima de la de hace un año. En las tablas tienes , junto al tipo de cada oferta, lo que exige el banco para darlo. Detrás de ellas, cuatro cuestiones propias de quien trabaja para la Administración. Si comparas para otro perfil , el ranking de las mejores hipotecas del mes explica a qué comprador encaja cada una de estas ofertas. Una fija te dice hoy cuánto pagarás en el último recibo , y eso facilita encajarla en un sueldo que también conoces de antemano. Si ya tienes claro que quieres esta fórmula, las mejores hipotecas fijas del mes amplían la comparación con más entidades. La nómina es el primer requisito de la Hipoteca Vamos Fija de Ibercaja: al menos 2.500 euros al mes. Le siguen otros cuatro: destinar 75 euros al mes a un fondo de la entidad, contratar con ella los seguros de vida y de hogar, pasar tres recibos y hacer 12 compras con su tarjeta cada semestre. Con todo cumplido, cobra un 2,55% TIN (Tipo de Interés Nominal) los 25 años. Su TAE (Tasa Anual Equivalente), que suma comisiones y el coste de esos productos, es del 3,49% y sirve para comparar entre bancos; el desglose de ese coste está en las hipotecas baratas del mes. Para 200.000 euros a 25 años, la cuota ronda los 902 euros al mes: 270.683 euros en total, de los que 70.683 son intereses. Banca March mide los ingresos del hogar: su Hipoteca Avantio Fija pide unos ingresos familiares netos de al menos 4.000 euros al mes y un préstamo mínimo de 200.000 euros. Con dos nóminas en casa, cuenta la suma. Su TAE, del 3,01% , es la más baja de las cinco fijas, con un 2,65% TIN a 30 años. La rebaja de 0,70 puntos sale de domiciliar una nómina de al menos 2.000 euros y contratar los seguros de vida y hogar. En la fija de Banco Sabadell, el tipo es del 2,75% TIN a 30 años y la TAE, del 3,58% . Este mes aparece en las tres tablas: tiene oferta fija, mixta y variable. Cajamar reserva el tipo bonificado de su HipotecON a tipo fijo a los socios de la cooperativa, con una aportación mínima de 61 euros . Después vienen los productos: domiciliar ingresos y recibos, usar su banca digital y su tarjeta y contratar los seguros de hogar y vida. Así, su TAE queda en el 3,72% , con un 2,85% TIN a 30 años. CaixaBank devuelve el coste de la tasación a quien formaliza su Hipoteca CasaFácil Fijo. Para bonificarla pide una nómina o pensión de al menos 600 euros al mes, tres recibos y tres compras con tarjeta. El resto de la rebaja, hasta un punto en total, sale sobre todo de los seguros de hogar y vida. Su tipo es del 2,85% TIN a 30 años, con una TAE del 4,26% . En una mixta, la cuota se queda quieta durante un primer tramo y luego empieza a seguir al euríbor, con un diferencial encima. En octubre, ese tramo fijo dura entre 3 y 10 años . Banco Sabadell ofrece el tramo fijo más corto de la tabla, tres años al 1,80% TIN. Desde el cuarto año aplica euríbor + 0,70%, con una TAE Variable del 3,65% a 30 años. Ibercaja repite en las mixtas con las mismas condiciones que su fija, nómina de 2.500 euros incluida. Esta versión mantiene un 2% TIN durante el primer lustro y pasa luego a euríbor + 0,60%; su TAE Variable es del 3,86% , a 25 años. En la Hipoteca Mixta Mari Carmen de ABANCA, la vinculación es opcional y solo actúa sobre el tramo variable: desde el sexto año, recorta hasta un punto el diferencial de euríbor + 0,60%. Lo que sí exige desde el principio es tener una cuenta en la entidad, y presta a partir de 50.000 euros. Los cinco primeros años cobra un 2,05% TIN; la TAE Variable es del 5,20% a 30 años. Con diez de sus 25 años al 2,10% TIN, esta Vamos Mixta deja fuera del euríbor la etapa en la que más capital debes, que es también la que más intereses genera. Después cobra euríbor + 0,60%, y su TAE Variable es del 3,50% . Banco Sabadell estira a cinco años el tramo fijo de su Hipoteca Mixta, al 2,10% TIN. Desde el sexto, el diferencial sube a euríbor + 1,00%, por encima del de las otras cuatro mixtas, y la TAE Variable queda en el 3,72% a 30 años. Frente a su versión a tres años, el tipo de entrada y el diferencial suben 0,30 puntos cada uno; a cambio, el euríbor no entra en tu cuota hasta el sexto año. Las condiciones para bonificar son las mismas en las dos. En una variable, tras un tipo de salida de 12 a 36 meses , la cuota sigue al euríbor más un diferencial. Con un sueldo estable, es la fórmula que más margen pide en el presupuesto. Kutxabank suma al euríbor 0,49 puntos, el diferencial más bajo de las variables. Para darlo pide domiciliar una nómina de 3.000 euros al mes, contratar su seguro de hogar y aportar cada año a uno de sus planes de pensiones o EPSV, los planes de previsión del País Vasco. El primer año cobra un 2,07% TIN, y su TAE Variable, a 30 años, es del 3,82% . En un escenario hipotético, con el euríbor de septiembre (3,24%) más los 0,49 puntos, un 3,73% aplicado a todo el plazo, 200.000 euros a 30 años saldrían por unos 924 euros al mes: 332.749 euros en total, de los que 132.749 serían intereses. Con un punto más de euríbor, la cuota subiría a unos 1.041 euros ; con uno menos, bajaría a unos 815. Esa horquilla de más de 200 euros se compara con la cuota cerrada de una fija en el análisis de hipoteca fija o variable. El tipo de entrada más bajo de las 15 ofertas, un 1,50% TIN, es el de Banco Sabadell en su variable, y dura 12 meses. A partir del segundo año se aplica euríbor + 0,50%; la TAE Variable resultante es del 3,98% . COINC , la marca online de Bankinter, deja su Hipoteca Variable libre de productos: según su web, «no requiere ningún tipo de vinculación». Así, el tipo no depende de dónde cobres, algo útil si un traslado te lleva a cambiar de banco. Durante 12 meses cobra un 2,50% TIN, y después, el euríbor más 0,50 puntos, a 30 años. Ninguna de las cinco variables del ranking iguala su TAE Variable, del 3,46% . Bankinter fija dos mínimos: unos ingresos de 2.000 euros al mes y que el préstamo quede devuelto antes de que cumplas 75 años. La bonificación pasa por su cuenta nómina, sus seguros de hogar y de vida y un plan de pensiones con al menos 600 euros de aportación al año. Su 2,50% TIN inicial se mantiene tres años; después, el diferencial es de 0,50 puntos sobre el euríbor y la TAE Variable queda en el 3,82% . La comisión de apertura es de 500 euros. Unicaja ordena su Hipoteca Variable por nómina: con 2.000 euros al mes accedes a esta versión, y con 2.500, a la bonificación máxima, que añade su tarjeta de crédito, los seguros de hogar y de vida y un plan de pensiones o fondos. El primer año cobra un 1,90% TIN, y los siguientes, euríbor + 0,55%; la TAE Variable es del 4,33% a 30 años. Con una nómina menor, la misma hipoteca parte del 2,30% TIN y pasa después a euríbor + 0,65%. Para un banco , empleado público no es una sola categoría. El funcionario de carrera tiene plaza en propiedad y un nombramiento sin fecha de fin. El interino cubre una plaza de forma temporal , aunque a veces encadene nombramientos durante años, y lo que más le ayuda es demostrar esa continuidad. En el personal laboral manda el contrato: el fijo es indefinido , como el de cualquier asalariado estable, y el temporal lleva fecha de fin. En los tres casos , el banco hace las mismas cuentas: cuánto ingresas, desde cuándo y qué parte del sueldo se irá en la cuota. Pibank cita al funcionario de forma expresa. En las preguntas frecuentes de su web, uno de los requisitos de su Hipoteca Mixta dice así: «Al menos uno de los titulares tiene contrato indefinido o es funcionario». En una pareja basta , por tanto, con que uno de los dos cumpla, y, para ese requisito, la plaza pública cuenta igual que un contrato indefinido. Si eres interino, pregunta antes si tu nombramiento encaja en esa definición. En el resto de entidades , las condiciones de cada bloque son las generales de su oferta. Si tu colectivo tiene un acuerdo con alguna, debe figurar en la oferta por escrito. En vivienda habitual , lo normal es que el banco preste como mucho el 80% de su valor, según el Banco de España. Pasar de ahí depende del análisis de riesgo de cada entidad, y ese tramo extra puede llegar con un tipo más alto o con más productos vinculados. Una plaza pública puede pesar en ese análisis , pero solo vale lo que figure en la oferta vinculante que te entreguen antes de firmar. Si tienes menos de 36 años o hijos menores a tu cargo, el aval del ICO (Instituto de Crédito Oficial) cubre hasta un 20% del préstamo de la primera vivienda, o un 25% con calificación energética D o mejor. Es gratuito, con límites de ingresos y patrimonio, y se firma hasta finales de 2027. Las reglas de la hipoteca 100% , con ese aval y sin él, se explican aparte. Además del DNI , la declaración de la renta y las últimas nóminas, el banco suele pedirte un documento que acredite tu vínculo: el nombramiento o la toma de posesión si eres funcionario, el contrato si eres laboral y un certificado de servicios prestados si eres interino. Un traslado no cambia el préstamo , porque la hipoteca va ligada a la vivienda y no a tu plaza. Si el nuevo destino te obliga a vender y saldar el préstamo , el banco puede cobrarte la compensación pactada en la escritura, que la Ley 5/2019 limita. Si piensas concursar a otra plaza en pocos años, esa comisión pesa en la elección tanto como el tipo. El préstamo sigue igual , porque el contrato hipotecario no depende de tu empleo. Lo que puede encarecerse es el tipo, si la bonificación exigía domiciliar una nómina que deja de llegar. Si encadenas nombramientos con pausas, calcula una cuota que tus ahorros puedan cubrir esos meses. Sí , como cualquier otro titular. El banco que la recibe vuelve a estudiar tus ingresos y puede pedirte sus propios productos, así que compara el ahorro de intereses con lo que cuesta salir y con esas nuevas vinculaciones. La guía de subrogación de hipotecas recoge el proceso completo. MUFACE es la mutualidad de los funcionarios civiles del Estado; los militares tienen el ISFAS y el personal de Justicia, MUGEJU. Cuando una hipoteca lleva su nombre, es la oferta que un banco dirige a esos mutualistas, y se compara con las demás por su TAE y por lo que pide. A la estabilidad de la plaza se suma una ventaja menos visible: la bonificación por domiciliar la nómina es fácil de mantener 25 o 30 años cuando la paga la Administración. Con la oferta por escrito de otra entidad, puedes usar ambas para negociar qué productos te exige tu banco. Fuente hipotecas fijas: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 01/10/2026). La tabla muestra las hipotecas fijas con el interés más bajo a un plazo de hasta 25 años. Se toma como referencia este plazo porque es el que mejor se adapta al plazo medio al que se firman las hipotecas en España, según los últimos datos disponibles del INE. En caso de empate, se dará prioridad a las ofertas con mejores condiciones con respecto a varios criterios: la comisión de apertura; el porcentaje máximo sobre el valor de tasación que permite financiar; la comisión por amortización anticipada parcial y/o total; el número de productos/servicios que hace falta contratar para conseguir la máxima bonificación; la diferencia entre el interés bonificado y el interés sin bonificar (cuanto menor sea la diferencia, mejor). La no disponibilidad de información siempre penaliza a una oferta frente a otra para la que su entidad sí muestre datos al respecto. Si una entidad no dispusiera de oferta para el plazo elegido, se ha tenido en cuenta el siguiente tramo para el que sí tuviera oferta. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas. Las hipotecas que se muestran en este artículo se corresponden con las que ofrece el banco a clientes que acepten cumplir con los requisitos para obtener la máxima bonificación. Fuente hipotecas mixtas: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 01/10/2026). Las ofertas están ordenadas por los siguientes criterios: 1) Interés fijo más bajo; 2) Interés variable más bajo; 3) Menor comisión de apertura; 4) El mayor porcentaje del precio de la vivienda que permite obtener; 5) Menor coste por comisión anticipada; 6) Productos exigidos para obtener la máxima bonificación. Este ranking: 1) solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética «A») quedan excluidas y 2) solo muestra las ofertas de entidades con presencia en más de la mitad de las CC.AA o que permiten la contratación de sus productos por Internet. Las hipotecas que se muestran en este artículo se corresponden con las que ofrece el banco a clientes que acepten cumplir con los requisitos para obtener la máxima bonificación. Fuente hipotecas variables: Kelisto.es con datos de las páginas web de las entidades financieras (análisis elaborado el 01/10/2026). Los criterios para ordenar las ofertas de hipotecas son: 1º Diferencial; 2º Interés de salida; 3º Comisiones; 4º Número de productos vinculados. Este ranking solo incluye información de hipotecas para cualquier tipo de vivienda, por lo que las llamadas «hipotecas verdes» (que premian con un interés más bajo las ofertas de viviendas con calificación energética A) quedan excluidas. Las hipotecas que se muestran en este artículo se corresponden con las que ofrece el banco a clientes que acepten cumplir con los requisitos para obtener la máxima bonificación.