España siempre fue un país en el que el ahorro a largo plazo se identificó con la vivienda , pero poco a poco, la consolidada tradición está cambiando. La aplicación de banca móvil Vivid ha publicado recientemente el estudio ‘Radiografía del inversor español’, en torno a los hábitos financieros de cinco generaciones. Caracterizadas por un objetivo principal, «la oportunidad de obtener beneficios y luchar contra la inflación», cada una de ellas presenta diferentes tendencias, como en el caso de las generaciones Z (nacidos, como término medio, entre 1994 y 2010) y los Millenials (1982-1994), que se muestran a favor de invertir «si tuvieran más conocimientos al respecto». Esta falta de conocimiento financiero, de cultura de la inversión, en España comienza a remitir gracias al esfuerzo en promoción de distintas instituciones y de las empresas especializadas, tanto por acciones de información como de asesoramiento . El siglo XXI ofrece nuevas y variadas posibilidades más allá del ladrillo, con opciones adaptadas a las distintas necesidades de cada ahorrador. Pablo Martínez Bernal , responsable de ventas para Iberia de la gestora Amiral Gestion, se refiere, sin rodeos, a la base: «En España la cultura financiera es muy mala por una razón muy sencilla: no se enseña en el colegio . No se puede saber lo que no se enseña. También somos malos hablando inglés». Martínez Bernal subraya la necesidad de intentar divulgar que hay inversión más allá del ladrillo : «Hay que conocer la gestión activa e independiente, la figura de los asesores financieros y la diversificación y sofisticación financiera que brindan los fondos de inversión, además de su fiscalidad más ventajosa». Noticia Relacionada ESPECIAL GRANDES EMPRESAS estandar No La conexión con la sociedad como punto de partida del negocio J. Vales El compromiso con su entorno y el medioambiente de las grandes firmas ya es parte de sus planes estratégicos y se ha convertido en factor de competitividad El especialista destaca herramientas de apoyo como libros y propias de nuevas tecnologías, como charlas en vídeo, podcasts, y foros. «Todo lo anterior (añade) se simplifica de la mano de un asesor financiero independiente . Del mismo modo que si tenemos un problema de salud vamos a un médico o uno jurídico acudimos a un abogado (al que pagamos por sus servicios), hay profesionales dedicados exclusivamente a asesorar de forma regulada y ayudar a conseguir nuestras metas financieras. Con una buena base de conocimientos financieros y su figura, podemos estar tranquilos». Proceso de mejora En esta línea, Javier Niederleytner , profesor del Máster en Bolsa y Mercados Financieros del Instituto de Estudios Bursátiles (IEB), coincide en subrayar que «la falta de formación financiera se está subsanando en los últimos años cuando la economía no era un área de estudio en los colegios y la única manera de aprender era haciendo cursos en escuelas muy especializadas (que tampoco había muchas)». Gracias a las herramientas online y a la mayor oferta formativa, «los ahorradores del mañana tendrán más cultura financiera». En el caso del VI Estudio Observatorio Inverco (‘Visión de los partícipes sobre los Fondos de Inversión y sus gestoras’) destacan cómo casi la mitad de los ahorradores (44%) se informa a través de un asesor personal (en oficina o independientes), con la documentación propia del Fondo (19%) y las webs especializadas (13%) como siguientes opciones. Usuarios, eso sí, más avanzados, que no temen al despliegue de la ‘letra pequeña’: según el estudio, un 86% de los ahorradores españoles leen el folleto del fondo y casi cuatro de cada diez lo han hecho en detalle , ocho puntos más que en 2020. Un indicador que refleja una población más concienciada de las diversas posibilidades de gestionar sus ahorros o de hacer negocio. Código Desktop Imagen para móvil, amp y app Código móvil Código AMP 2260 Código APP Carlos Arenas , miembro del equipo de Gestión de Activos de Renta 4 Banco y experto, además, en educación financiera destaca, por su parte, las ‘claves de uso’ para acceder a diversos fondos de inversión: «Cuentas con una diversificación eficiente , al tener acceso a numerosas compañías de todo el mundo. Además, en un fondo puedes tener diversificación geográfica y sectorial. Ya no digamos si tienes varios fondos (en este caso, incluso tienes diversificación por estilo de gestión). También destaca la reinversión automática : la capitalización compuesta es clave; en los fondos la tienes sin necesidad de hacer nada; todo se va acumulando». Arenas también señala la importancia de saber que la fiscalidad es muy ventajosa, ya que no se tributa hasta que no se desinvierte . «Puedes traspasar de un fondo a otro sin tributar, se va generando una plusvalía, pero no se tributa hasta que desinviertes… podrías pasar de un fondo europeo a otro americano, pasando por un fondo de renta fija; y todo ello sin tributar», explica. Y finaliza con la alusión a la importancia de la gestión profesional en este ámbito (con equipos de analistas especializados) y la disponibilidad (puedes retirar el dinero y lo tienes disponible en pocos días, salvo en determinados tipos de fondos). Optimización Desde Aseafi, Asociación Española de Empresas de Asesoramiento Financiero, coinciden en determinar que la falta de educación financiera «no es ya una opción viable». «La optimización de la salud financiera (comenta Fernando Ibañez , su presidente), se produce mediante la combinación de la educación financiera del ciudadano (que le conduce a la formación de su propio criterio para diseñar su propio proyecto financiero), con el conocimiento y ‘expertise’ de un asesor profesional regulado». MÁS INFORMACIÓN noticia Si «Oportunidad para invertir»: fondos y ahorradores toman el mercado de la vivienda Un recorrido, ya en marcha, «por el que se producirá un movimiento del ahorro de forma natural, desde las cuentas corrientes y depósitos con nula o escasa rentabilidad hacia productos financieros como los fondos de inversión».